Новостной раздел сайта Аkimataktobe.kz

Американская компания Pave привлекла инвестиции от фондов Maxfield Capital, RPMVentures и Seer Capital. Международный венчурный фонд Maxfield Capital, основанный при участии структур бизнесмена Виктора Вексельберга, выступил лид-инвестором раунда, говорится в официальном сообщении фонда. Сумма сделки не раскрывается, известно лишь, что средний чек Maxfield Capital в раундах подобной стадии (серия «А») составляет $2 млн.

Pave — сервис для выдачи потребительских кредитов для молодых специалистов. Заемщики могут получить до $25 тыс. по ставке от 6% сроком на 2 или 3 года, следует из профайла компании на сайте-агрегаторе информации о стартапах Crunchbase. Кредиторами выступают члены сообщества, зарегистрированные на площадке. Сервис создан в 2012 году Ореном Басом и Сал Лахудом, штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке. Костяк команды состоит из выходцев из корпораций Apple, American Express, Facebook, Goldman Sachs, Microsoft и Visa, следует из информации на официальном сайте проекта. Финансовые показатели компании не раскрываются.

Традиционная система оценки заемщиков в США основана на кредитном рейтинге FICO, который формируется на основе предыдущей кредитной истории, данных о суммах и количестве кредитных счетов, на продолжительности кредитной истории, информации об открытии новых кредитных счетов и типов взятых займов. Используемая формула приводит к тому, что одно и то же значение рейтинга (число) может быть присвоено разным категориям заемщиков: вышедший на пенсию рабочий может находиться на том же уровне в системе, что и выпускник учебного заведения. Пиринговый сервис Pave, говорится в сообщении Maxfield Capital, решает эту проблему, выдавая займы людям в возрасте от 20 до 35 лет — так называемому поколению миллениалов, чья численность в США составляет более 25% населения страны и достигает 80 млн человек.

«В период финансового кризиса 2008 года мы видели огромное количеств людей нашего поколения, которые не могли получить доступ к капиталу, чтобы ускорить личное и профессиональное развитие, несмотря на мощный потенциал и карьерные перспективы. И мы увидели гигантские возможности в предоставлении финансирования для таких амбициозных молодых людей», — объяснял цель запуска сервиса сооснователь и СЕО Pave Орен Басс в интервью Businesswire.com. По его словам, Pave решает «мутную и запутанную существующую систему кредитования».

Для более корректной оценки платежеспособности миллениумов, в компании изменили формулу анализа и увеличили «вес» ряда критериев — образование, опыт работы и потенциал найма в будущем, сказано в сообщении. Как следует из информации на официальном сайте сервиса, система мониторит сотни показателей, позволяющих оценить потенциал заемщика. По данным Pave, около 60% молодных заемщиков используют займы на продолжение профессионального или личностного развития, порядка 40% — на консолидацию задолженности по кредитным картам или рефинансирование долгов.

Конкурентная среда

По похожей на Pave схеме работает сервис Upstart, созданный в 2012 году бывшим топ-менеджером Google Дэйвом Жируардом. Компания также делает ставку на людей в возрасте от 22 до 34 лет, помогая им получать кредиты на основе созданной системы прогнозирования будущей платежеспособности заемщика.

Отказавшись от кредитного рейтинга, Upstart учитывает качество образования, средний балл аттестата, надежность работодателя и и т.д. Сумма займа напрямую зависит от потенциала претендующего на кредит человека.

Upstart позволяет не только брать кредиты, но и давать займы перспективным людям. В прошлом году сервис выдал более 8700 кредитов на общую сумму $125 млн. Большинство займов в Upstart не превышает $35 тыс., пишет издание Business Insider.

Персональный кредитор

По данным Goldman Sachs, в 2015 году рынок кредитования p2p (person to person; с англ. — от человека человеку) занимает менее 2% всего рынка потребительских кредитов в США, при этом растет быстрее других финансовых сегментов. С 2010 года, по исследованию J’son&Partners Consulting, мировой рынок p2p кредитования увеличился более, чем в пять раз: с $0,48 млрд до $5,28 млрд. А по прогнозу PwC, к 2025 году объем рынка достигнет $150 млрд.

Крупнейший в мире оператор p2p-кредитования — компания LendingClub, долей в которой владеет DST Юрия Мильнера. В конце 2014 года LendingClub вышел на IPO. Компанию, которая, по мнению инвесторов, способна в будущем заменить традиционный банкинг, оценили в $5,4 млрд. С момента основания LendingClub через ее площадку было выдано кредитов более чем на $6 млрд. Оборот компании растет стремительно: по итогам 2010 года выручка составила $5 млн, через год — $12,7 млн, к 2013 году показатель вырос до $285 млн, а по итогам прошлого года выручка достигла $568 млн. По состоянию на 14 сентября, капитализация LendingClub составляла $4,7 млрд.

В России рынок взаимного кредитования физлиц растет, но медленнее, чем в мире. По данным J’son&Partners Consulting, в России с 2010 по 2013 год его объем увеличился почти в два раза — с 200 млн руб. до 380 млн руб. В России этот рынок не регулируется: в конце прошлого года в Центробанке сообщал РБК, что «реализация таких проектов в России несет повышенные риски для участников сделок».

Тем не менее, в России есть несколько сервисов, подобных LendingClub: «Вдолг.ру», Credberry, Loanberry, WebMoney, Fingooroo (инвестором последнего является также Maxfield Capital). С июня 2014 года работает ООО «Вебтрансфер Финанс», которое позиционирует себя как «дочка» американской Webtransfer World Wide Groupс. Пользователям достаточно «привязать» свой профиль в одной из соцсетей — Facebook, Twitter, Google+, «ВКонтакте», «Одноклассниках» или «Моем Мире» — к сайту Webtransfer-finance.com. Система изучает профиль и, исходя из этого, определяет кредитоспособность потенциального заемщика. По данным на Webtransfer-finance.com на 14 сентября 2015 года, участниками платформы были почти 7,4 млн человек, общая сумма достигала почти $43 млн при средней длительности кредита в 21 день, средней сумма займа $184 по ставке 2,1%.

«Рынок взаимного кредитования — это новое направление, которое находится в стадии активного развития. Неудивительно, что законодательство еще не адаптировано под такую модель бизнеса в России. Видя эту проблему, наш портфельный проект Fingooroo, первый из p2p-компаний, получил лицензию МФО — микрофинансовой организации», — рассказывал РБК инвестиционный директор Maxfield Capital Алексей Тукнов.  

Комментарии запрещены.